Te-ai uitat vreodată pe o ofertă de credit și ai avut impresia că citești într-o limbă străină?

Dobândă variabilă, scor FICO, grad de îndatorare, refinanțare, evaluare…
Sunt termeni pe care îi întâlnim frecvent atunci când discutăm despre credite, dar pe care puțini oameni îi înțeleg cu adevărat.

Și nu este vina ta.

Educația financiară aproape că lipsește din școli, iar mulți români învață despre bani, credite și bănci abia atunci când au nevoie urgentă de ele.

De aceea, consultanții AmiCredit au pregătit pentru tine un mini dicționar financiar, explicat simplu, pe înțelesul tuturor.

În rândurile următoare vei descoperi cei mai importanți termeni bancari pe care trebuie să îi cunoști înainte să aplici pentru un credit.

ABC-ul Termenilor Financiari Explicați Simplu

A – Analiză financiară

Analiza financiară este primul pas atunci când aplici pentru un credit.

În această etapă banca sau consultantul financiar îți analizează situația:

• veniturile
• cheltuielile
• istoricul financiar
• alte credite existente

Pe baza acestor informații se stabilește dacă ești eligibil pentru credit și ce sumă poți obține.

B – Bonitate

Bonitatea reprezintă credibilitatea ta financiară în fața băncii.

Pe scurt, banca analizează cât de sigur este că vei putea rambursa creditul.

Sunt luate în calcul lucruri precum:

• stabilitatea locului de muncă
• venitul lunar
• istoricul de plată
• vârsta
• situația familială

Cu cât bonitatea este mai bună, cu atât șansele de aprobare a creditului cresc.

C – Tipuri de credite

În general, cele mai întâlnite tipuri de credite sunt:

• credit de nevoi personale
• credit ipotecar (pentru locuințe)
• card de credit
• refinanțare

Fiecare are scopuri și condiții diferite, iar alegerea potrivită depinde de nevoile tale financiare.

D – Dobândă

Dobânda este costul pe care îl plătești pentru banii împrumutați.

Cu alte cuvinte, este suma suplimentară pe care banca o percepe pentru că îți oferă acces la finanțare.

Dobânda poate fi:

• fixă
• variabilă

De aceea este important să analizezi bine oferta înainte să semnezi un contract.

E – Evaluare imobiliară

Dacă aplici pentru un credit ipotecar, banca va solicita evaluarea imobilului pe care vrei să îl cumperi.

Evaluarea este realizată de un evaluator autorizat și stabilește valoarea reală a proprietății.

Această valoare este importantă deoarece influențează suma maximă pe care banca o poate finanța.

F – Scor FICO

Scorul FICO este scorul tău de credit generat de Biroul de Credit.

Acesta reflectă comportamentul tău financiar:

• dacă ai plătit ratele la timp
• dacă ai avut întârzieri
• dacă ai multe credite active

Un scor FICO ridicat înseamnă șanse mai mari de aprobare a unui credit.

G – Garanții

Unele credite necesită o garanție.

Cel mai des, garanția este un imobil (casă sau apartament).

În cazul în care creditul nu mai poate fi plătit, banca poate recupera datoria folosind garanția respectivă.

H – Cash-back

Cash-back-ul este un beneficiu oferit de unele carduri de credit.

Atunci când plătești cu cardul la anumite magazine partenere, primești un procent din bani înapoi.

Este un mod prin care poți economisi bani atunci când faci cumpărături.

I – Ipotecă

Ipoteca reprezintă garanția pusă pe un imobil pentru obținerea unui credit.

Cel mai des apare în cazul creditelor ipotecare sau imobiliare.

R – Refinanțare

Refinanțarea înseamnă înlocuirea unui credit existent cu unul nou, de obicei în condiții mai avantajoase.

Refinanțarea te poate ajuta să:

• reduci rata lunară
• obții o dobândă mai mică
• simplifici mai multe credite într-unul singur

O – Online Banking

Online banking-ul îți permite să faci operațiuni bancare direct de pe telefon sau calculator:

• plăți
• transferuri
• verificarea soldului
• administrarea conturilor

Este una dintre cele mai utile tehnologii din sistemul bancar modern.

De Ce Este Importantă Educația Financiară

Mulți oameni iau decizii financiare importante fără să înțeleagă complet termenii și condițiile.

Acest lucru poate duce la:

• rate greu de plătit
• costuri mai mari
• stres financiar

De aceea, informarea corectă înainte de a lua un credit este esențială.

Cum Te Pot Ajuta Consultanții AmiCredit

La AmiCredit, rolul consultanților noștri este să te ajute să înțelegi toate aceste aspecte înainte să iei o decizie.

Te ajutăm:

✔ să înțelegi ofertele bancare
✔ să alegi creditul potrivit pentru situația ta
✔ să pregătești dosarul de credit
✔ să obții cea mai bună soluție financiară

Totul simplu, clar și fără drumuri inutile la bancă.

Ai nevoie de ajutor pentru a obține un credit?

La AmiCredit, consultanții noștri te ajută să înțelegi ofertele bancare și să alegi soluția financiară potrivită pentru situația ta.

Una dintre cele mai frecvente greșeli este aplicarea fără o analiză financiară clară. Un raport de eligibilitate pentru creditele bancare sau o evaluare financiară pentru creditele de tip IFN realizată înainte de aplicare te poate ajuta să înțelegi exact ce variante ai și să îți crești considerabil șansele de aprobare.

Dacă vrei să afli ce opțiuni ai și care este varianta cea mai avantajoasă pentru tine, apasă pe butonul de mai jos și discută cu un consultant AmiCredit.