Tot mai mulți oameni descoperă abia atunci când solicită un credit că au fost raportați în Biroul de Credit. De multe ori, o simplă întârziere la plata unei rate poate afecta istoricul financiar și șansele de a obține un nou împrumut.

Dacă ai ajuns în această situație, este important să înțelegi ce înseamnă raportarea în Biroul de Credit, cât timp rămân informațiile înregistrate și ce poți face pentru a-ți îmbunătăți șansele de a obține un credit în viitor.

În continuare îți explicăm, pe înțelesul tuturor, cum funcționează Biroul de Credit și ce impact are asupra accesării unui nou împrumut.

Ce Este Biroul De Credit?

Biroul de Credit SA este o instituție care colectează și gestionează informații despre creditele contractate de persoane fizice în România. În această bază de date sunt înregistrate informații despre creditele acordate de bănci și de instituțiile financiare nebancare (IFN).

Aici sunt raportate:

• credite de nevoi personale
• credite ipotecare
• carduri de credit
• descoperiri de cont
• întârzieri la plata ratelor

De asemenea, în raportul din Biroul de Credit pot apărea și creditele la care ești coplătitor sau garant.

Instituțiile financiare consultă aceste informații atunci când analizează o cerere de credit pentru a evalua comportamentul de plată al solicitantului.

Ce Este Scorul FICO?

Scorul FICO este un indicator numeric care reflectă istoricul tău de plată și modul în care ai gestionat creditele în trecut.

Acest scor este calculat pe baza mai multor factori, printre care:

• istoricul plăților ratelor
• nivelul datoriilor existente
• vechimea creditelor
• tipurile de credite utilizate
• frecvența solicitărilor de credit

Un scor FICO mai mare indică un comportament financiar sănătos și crește șansele de a obține un nou credit.

În schimb, întârzierile la plata ratelor pot duce la scăderea scorului și pot îngreuna aprobarea unei noi finanțări.

Cum Ajungi Raportat Negativ În Biroul De Credit?

Raportarea negativă apare atunci când ratele unui credit nu sunt plătite la timp.

De regulă, instituțiile financiare pot raporta întârzierile de plată atunci când acestea depășesc 30 de zile de la scadență.

În funcție de durata întârzierii, în raportul de credit pot apărea diferite niveluri ale restanței.

Ce Înseamnă „Bulinele” Din Biroul De Credit?

În raportul din Biroul de Credit întârzierile sunt marcate prin diferite coduri sau „buline”, care indică numărul de zile de întârziere la plată.

Acestea pot arăta astfel:

• Grad 1 – întârziere de peste 30 de zile
• Grad 2 – întârziere de peste 60 de zile
• Grad 3 – întârziere de peste 90 de zile
• Grad 4 – întârziere de peste 120 de zile
• Grad 5 – întârziere de peste 150 de zile
• Grad 6 – întârziere de peste 180 de zile

În anumite situații pot apărea și alte mențiuni, de exemplu atunci când creditul este transferat către firme de recuperare sau declarat pierdere de către instituția financiară.

Cât Timp Rămân Datele În Biroul De Credit?

Informațiile negative din Biroul de Credit nu rămân permanent înregistrate.

Datele referitoare la întârzieri sau restanțe sunt păstrate timp de 4 ani de la data achitării restanței sau de la data ultimei actualizări a informației.

După expirarea acestui termen, informațiile sunt șterse automat din baza de date.

Este important de știut că achitarea unei restanțe nu șterge imediat raportarea, ci doar marchează creditul ca fiind plătit.

Se Poate Șterge Mai Devreme O Raportare Din Biroul De Credit?

În mod normal, informațiile sunt păstrate până la expirarea termenului legal.

Totuși, o raportare poate fi modificată sau ștearsă mai devreme doar în situația în care instituția care a făcut raportarea constată că aceasta a fost eronată.

În acest caz, clientul poate depune o solicitare către banca sau IFN-ul care a raportat creditul pentru verificarea situației.

Mai Poți Obține Un Credit Dacă Ai Fost Raportat Negativ?

Chiar dacă ai avut întârzieri în trecut, acest lucru nu înseamnă neapărat că nu vei mai putea obține niciodată un credit.

Decizia depinde de mai mulți factori, printre care:

• cât de mare a fost întârzierea
• cât timp a trecut de la restanță
• dacă creditul a fost achitat între timp
• veniturile actuale și stabilitatea financiară

În unele situații, anumite instituții financiare pot analiza cererea în funcție de contextul actual al solicitantului.

Cum Te Poate Ajuta Un Broker De Credite

Atunci când ai avut întârzieri la plata ratelor, alegerea băncii potrivite devine mult mai importantă.

Un broker de credite poate analiza situația ta financiară și poate identifica instituțiile financiare la care există șanse reale de aprobare.

În plus, colaborarea cu un broker te poate ajuta să eviți solicitările inutile de credit care ar putea afecta suplimentar istoricul tău financiar.

Una dintre cele mai frecvente greșeli este aplicarea fără o analiză financiară clară. Un raport de eligibilitate pentru creditele bancare sau o evaluare financiară pentru creditele de tip IFN realizată înainte de aplicare te poate ajuta să înțelegi exact ce variante ai și să îți crești considerabil șansele de aprobare.

Dacă vrei să afli ce opțiuni ai în funcție de situația ta, echipa AMICredit îți poate oferi consultanță și te poate ajuta să găsești soluția potrivită doar prin apăsarea butonului de mai jos.