Cum Stă Treaba Cu Creditul De Nevoi Personale Pe 10 Ani?

Multă lume ne întreabă: credite de nevoi personale pe 10 ani dați? Am vrea noi, dar BNR-ul nu ne mai dă voie încă din 31.10.2011.

Situația întâmplându-se imediat după criza financiară, cea în care BNR a limitat accesarea creditelor de nevoi personale destinate persoanelor fizice.

Exact ca în ianuarie, când BNR a limitat creditarea la un grad de îndatorare de maxim 40%.

Înainte de 2011 se dădeau credite de nevoi personale fără ipotecă pe perioade de 10 ani, chiar și 15 ani în anumite cazuri.

Bineînțeles că semnificația de “nevoi personale” nu-şi prea avea fundamentul într-un credit pe un aşa termen lung, întrucât nevoile personale sunt considerate sume mai mici de bani, care să acopere o urgență, o nevoie de moment.

Astfel, limitând împrumutul de nevoi personale la 5 ani, s-a redus foarte mult accesul la creditele mai mari. Sumele creditelor au scăzut dramatic, ajungând aproape la jumătate.

Ba mai mult, dobânzile erau destul de mari. La un credit pe 10 ani ajungeai ca în 5 ani să nu dai înapoi decât un maxim de 20% din valoarea creditului, a ceea ce ai luat de fapt, deși a trecut jumătate din întreaga perioadă de creditare.

Deci, oarecum tot răul s-a schimbat spre mai bine… Te întrebi pentru cine? Pentru clientul care nu conștientiza valoarea dobânzilor plătite în 10 ani.

Practic, la un credit de 45.000 de lei, în 10 ani dădeai înapoi peste 120.000 de lei. Aproape de 3 ori suma împrumutată, cea dorită inițial ca un credit urgent.

Știi ce e culmea în toată povestea asta? Nu auzeam multe nemulțumiri legate de dobânzi la acea vreme.

Pe de altă parte, acum mai fiecare persoană strâmbă din nas atunci când aude că dobânda e peste 10%.

Adică, la același credit de 45.000 de lei, consideră că e mult să restituie undeva la maxim 55.000 de lei. Ce pot să zic, oamenilor nu le plac creditele de nevoi personale cu dobândă mică. 🙂

Așadar, limitarea creditării pe 5 ani a făcut până la urmă un bine pentru populație, exact la fel cum a făcut și limitarea actuală a gradului de îndatorare.

Este adevărat că cei care solicită un credit de nevoi personale nu mai sunt eligibili la sume foarte mari de bani, însă avantajul e că au tot crescut salariile mai în toate domeniile.

De asemenea, s-au eliminat cheltuielile de subzistență și alte diverse cheltuieli din salariu. Astfel, oamenii nu sunt foarte afectați de această scădere a perioadei de creditare sau a gradului de îndatorare.

Unii clienți de nădejde ai băncilor, care s-au îndatorat prea mult până anul trecut, într-adevăr, resimt limitarea mai tare, pentru că nu mai pot accesa noi credite de nevoi personale cu dobândă fixă, dar nici variabilă. Le sunt interzise creditele de orice tip.

Din fericire nu este un motiv de îngrijorare, în maxim 6 luni lucrurile vor reintra într-un ritm normal. Se repetă situația din 2011, când a durat cam 6 – 8 luni până ce s-a obișnuit toată lumea cu ideea că nu mai pot beneficia de un credit de nevoi personale pe 10 ani.

 

Vrei să știi de ce nu consider un credit de nevoi personale ca o alegere responsabilă?

Ei bine, pentru început, află că nici măcar nu mă refer la creditele de nevoi personale oferite de IFN-uri, despre care știm cu toții că au dobânzi uriașe. Vorbesc despre creditele obișnuite.

Cel mai ușor de explicat pentru mine și de înțeles în cazul tău este prin intermediul exemplelor. Așa că hai să vedem despre ce este vorba.

Să zicem că ai de gând să cumperi o mașină care costă în jur de 40.000 de lei. Dacă ar trebui să iei un împrumut pe 10 ani, ar însemna să dai înapoi cam 80.000 de lei (pe parcursul celor 10 ani) la dobânda de acum a unui credit de nevoi personale.

De aici rezultă că mașina a costat în total 80.000 de lei. Nu ți se pare că e cam mult?

Dar ce te faci dacă, după 6 – 7 – 8 ani mașina nu mai este în posesia ta? Fie ai vândut-o, fie (Doamne ferește!) a avut loc un accident în care s-a constatat daună totală?

Asta înseamnă nu doar că rămâi fără mașină, dar mai şi plătești încă mult și bine rata la bancă. Cunosc cazuri concrete cu această speță.

Sau poate te-ai plictisit de aerul mohorât al casei sau apartamentului tău și vrei să îi dai un suflu nou cu o mobilă modernă şi electronice cât de cât decente.

Prețurile nu sunt foarte modeste, motiv pentru care putem aprecia suma necesară pentru 2 camere și bucătărie minim undeva la 30.000 de lei.

Merită să dai lună de lună, timp de 10 ani, bani pentru mobilă? Mai mult ca sigur își va pierde strălucirea până atunci și vei continua să tragi de ea doar la gândul că ai creditul pe cap.

Și să nu mai menționez că probabil vei lua alte televizoare, un frigider și ce va mai fi nevoie cu mult înainte de a termina achitarea creditului, care te va “elibera” de vreo 60.000 de lei.

 

BNR intervine mereu când creditarea scapă de sub control sau cel puțin dă semne că ar putea-o face

Evident că băncile vor să crediteze cât mai mult posibil, fiindcă numai așa fac un profit semnificativ, dar și clienții au apetit mare pentru credite. La întrebarea “ce sumă de credit doriți?“, majoritatea răspund cu “maxim, cât se poate“.

Noi insistăm întotdeauna asupra clienților pe “ce sumă reprezintă acel cât se poate? Dacă vă dăm 100.000 lei, vă ajung?”. Abia atunci încep să-şi dea seama cam cât le-ar trebui. Când le spunem cam care ar fi rata, vine rapid replica “e mult”.

Ei vor de obicei o rată de maxim 1.000 de lei. Cu această sumă pot lua doar un credit de aproximativ 50.000 de lei și rămân astfel nemulțumiți.

Mulți am dori, dacă se poate, să nu dăm nimic înapoi. Problema e că asta e de-a dreptul imposibil.

De aici se nasc și dificultățile de plată ale clienților, pierderile băncilor din aceste credite acordate nesănătos etc.

E şi firesc ca cineva (BNR) să vegheze de undeva ca ambele părți să progreseze frumos și sănătos.

 

AMICredit îți stă la dispoziție cu o simulare de credit pentru nevoi personale și orice alt împrumut bancar ți-ar trebui.

Completează formularul de aici și în cel mai scurt timp te va contacta un consultant pentru a-i da mai multe detalii. Dacă totul merge bine, în câteva ore poți avea deja creditul aprobat.

AMICredit îți propune să devină bancherul tău personal / de familie, cel pe care te poți baza că îți va reprezenta interesele și te va ajuta mereu când vei avea nevoie de un credit, o refinanțare de credit sau un card de credit.

Ne dorim o relație pe termen lung cu tine, ca atunci când vei avea nevoie de un nou credit sau de un card de credit să știi unde să vii instant.

Suntem parteneri de încredere cu peste 10 bănci, având o istorie de mai bine de 10 ani. Toți consultanții noștri sunt bine instruiți și vor face tot posibilul să te ajute indiferent de situație.