Ce Înseamnă Refinanțare Și La Cât Timp Se Poate Refinanța Un Credit

Vremurile se schimbă. Am trecut prin pandemie. Am scăpat de ea. Dar… a venit războiul de la graniță și inflația a crescut extrem de mult.

Toate acestea, fac ca, mediul economic actual să fie unul cu fluctuații foarte mari. Situația din prezent e dominată de incertitudine.

Iar această incertitudine, în ideea combaterii inflației, vine și cu majorări de dobânzi la credite.

Gata. Au trecut vremurile când puteai să iei credite de la bănci extrem de ușor.

Dobânzile la credite sunt în continuă creștere. Și cum afectează asta “omul de rând”? Ei bine, prin rate mai mari pe care aceștia trebuie să le plătească, în comparație cu momentul luării creditelor.

Ratele mai mari de la bancă, combinate cu prețurile în continuă creștere la carburanți, mâncare, energie, etc. și cu salariile aflate în stare de “amorțeală” ne fac să ne uităm cu mai multă grijă la banii nostri și pe ce se duc ei.

Și dacă ai și tu rate la bancă, cu siguranță ai simțit pe pielea ta, ceea ce tocmai ți-am descris mai sus.

Iar dacă, povara pe care o ai este mai mult decât ai putea duce acum, probabil te întrebi ce variante ai?

Ei bine, în ceea ce privește creditele (pentru că noi, echipa Amicredit cu asta ne ocupăm), cea mai la îndemăna soluție este: o refinanțare.

Iar dacă este pentru prima oară când auzi acest termen sau ai mai auzit de el dar nu știi exact “cu ce se mănâncă” nu-ți face griji. În continuare îți vom clarifica, ce înseamnă refinanțare și la cât timp se poate refinanța un credit.

Hai să începem prin rezolvarea “primei dileme”.

Ce înseamnă refinanțare

Dacă ne uităm în DEX, “a refinanța = a reface resursele bănești descompletate prin acordarea de credite”.

Nu-i o explicație prea clară, așa-i? Nu-i problemă. O să-ți oferim noi mai jos toate detaliile de care ar trebui să ții cont.

Refinanțarea constă în obținerea unui nou împrumut. Odată obținut acest nou împrumut, tu îl vei putea folosi pentru a achita unul sau mai multe dintre creditele pe care le ai deja contractate.

În mod normal, la refinanțare apelezi în una din următoarele situații:

• ratele la creditele pe care le ai deja au crescut mult și vrei o refinanțare pentru a-ți reduce valoarea plăților lunare către bancă, astfel încât achitarea datoriei către bancă să fie una mai “suportabilă” și să nu afecteze prea mult stilul tău de trai actual
• vrei să obții o sumă suplimentară de bani. Această suplimentare a veniturilor tale, pe care o obții prin refinanțare, o poți folosi după cum consideri tu mai avantajos pentru tine.

A doua cea mai comună întrebare atunci când vine vorba de refinanțări este…

La Cât Timp Se Poate Refinanța Un Credit

Teoretic, se poate refinanța de a doua zi. Practic, nu ți-am recomanda să faci asta.

De ce? Motivul e simplu: nu se merită. Gândește-te că tu prin refinanțare vei plăti o dobândă suplimentară la creditul deja achiziționat care e la rândul lui purtător de dobândă. Deci vei plăti și dobândă la dobândă.

Când se merita totuși să te gândești la o refinanțare?

După 1 an de zile.

Iar dacă vorbim de reducerea procentuală obținută în urma refinanțării: pentru un credit de aproximativ 50 000 lei ar trebui să fie o diferență de 2-3% la dobândă atunci când refinanțezi față de dobânda pe care o aveai înainte, ca să se merite efortul.

Să refinanțez la aceeași bancă, sau la o altă bancă?

De regulă, dobânzile sunt aproximativ la fel la toate băncile. Deci, în general nu ieși cu mult mai ieftin dacă optezi pentru refinanțare la o altă bancă. Plus că, asta vine la pachet cu reluarea întregului proces de aprobare, care îți “toacă” iar timp, energie și bani. Pune în balanță și vezi dacă se merită?!

Așadar: să refinanțezi la o altă bancă pe motiv că obții o dobândă mai mică la refinanțare, este mai mult UN MIT.

Ceea ce face ca, procentele să difere este mărimea creditului.

O sumă mare luată ca împrumut va beneficia de o dobândă procentuală mică. La polul opus, o sumă mică de bani împrumutată vine la pachet cu o dobândă procentuală mai mare.

Așa stând lucrurile, dacă te duci la o altă bancă și soliciți ca refinanțare o sumă mai mare față de cea de care ai tu luat creditul în momentul de față (practic, îți mai adaugi o sumă sumplimentară de bani), să nu te mire că, ți se va oferi o dobândă procentuală ceva mai mică.

De ce? Nu pentru că ai schimbat banca, ci pentru simplul fapt că ai cerut mai mulți bani împrumut. Așadar, conform regulii de mai sus, mai mulți bani împrumutați, dobânzi procentuale mai mici de plată la bancă.

Atenție însă: un credit mai mare nu se poate obține decât dacă, gradul tău de îndatorare este sub 40%.

La cât timp și în ce condiții se pot refinanța creditele ipotecare

Nu doar creditele de nevoi personale se pot refinanța, ci și cele ipotecare.

Și asta ar trebui să fie o veste foarte bună pentru tine, asta cu atât mai mult cu cât ai un credit ipotecar a cărui dobândă se calculează în funcție de indicele ROBOR.

Acest indice a atins cote alarmante în ultima perioadă, de vreme ce inflația este în floare.

Iar acum mai nou, în cazul în care nu știi, dobânzile la creditele ipotecare se calculează după indicele IRCC (care este mult mai mic față de ROBOR).

Așadar, dacă încă ai un credit ipotecar indexat după ROBOR, aceste rânduri le scriem pentru tine, ca un semnal de alarmă! E timpul pentru o refinanțare! Treci la acțiune. Te asigurăm că portofelul tău îți va mulțumi. 🙂

La cât timp se refinanțează un credit ipotecar? În general, echipa Amicredit recomandă refinanțarea unui credit de acest fel după cel puțin 3 ani de zile.

Și tot pe acest subiect…

Știai că și creditele IFN se pot refinanța?

Da, ai auzit bine! Dacă ți-ai luat un credit de la un IFN, poți merge la bancă pentru refinanțare.

În general, IFN-urile având dobânzi mult mai mari decât băncile, dobânda mică pe care o vei obține la banca unde refinanțezi cu siguranță îți va diminua mult “povara financiară”.

Indiferent care este situația ta, consultanții AmiCredit sunt aici, alături de tine să te ajute. Avem peste 10 ani experiență pe piața intermedierii de credite.

Aplică aici completând formularul și unul dintre consultanții noștri te va contacta în cel mai scurt timp pentru a vedea concret dacă este necesar să faci o refinanțare + cele mai bune variante pe care le ai la îndemână, pentru a ieși în câștig.