Ce Este ROBOR-ul Și Cum Influențează El Creditele?

Ce Este ROBOR-ul Și Cum Influențează El Creditele?

Cu siguranță ai întâlnit termenul atunci când ai avut de-a face cu vreo bancă sau chiar întâmplător în presă. “Indicele ROBOR a crescut cu X% față de aceeași perioadă a anului trecut” ai citit pe undeva.

Totuși, întrebarea care te macină e: ce este ROBOR-ul?

Pe cât pare de complicată această denumire, pe atât este de simplu ROBOR ca definiție.

Astfel, ROBOR este dobânda de referință la care se raportează băncile atunci când stabilesc dobânzile creditelor.

Putem spune că ROBOR aparține BNR, deoarece Banca Națională a României fixează zilnic valoarea sa.

Dobânda ROBOR influențează creditele mai exact prin faptul că dobânda pe care tu o plătești la final băncii este formată din ea și i se adaugă marja fixă specifică instituției bancare căreia i-ai solicitat serviciile.

În general aceste schimbări sunt efectuate odată la 3 luni sau, în cazul anumitor bănci, la 6 luni.

 

Dobânda fixă este influențată de ROBOR?

Teoretic vorbind, nu au legătură una cu cealaltă. Însă știm cu toții că practica e diferită de teorie. Dacă ai deja un credit cu dobândă fixă în derulare, el nu va avea nicio treabă cu schimbările ROBOR. Poți dormi liniștit din acest punct de vedere.

În schimb, dacă intenționezi să refinanțezi un credit mai vechi la care plătești acum o dobândă fixă, este bine să știi din timp că nu vei mai beneficia de aceeași dobândă fixă și la noul credit obținut.

De ce se întâmplă asta? Ei bine, până și băncile își ajustează periodic dobânzile în funcție de evoluția ROBOR, de schimbările valorii sale.

Dacă ROBOR-ul a crescut mai mult în ultimele 6 luni, atunci inevitabil și băncile își vor crește dobânzile fixe nou acordate.

Pe de altă parte, dacă ROBOR-ul scade semnificativ în ultimele 6 luni, atunci și băncile vor veni cu fel și fel de anunțuri de micșorare a dobânzilor. Va părea că au oferte extraordinare, însă, de fapt, ele efectiv nu lasă nimic din propriul câștig de dragul clientului. Pur și simplu știu cum să profite de moment.

La dobânda variabilă povestea e cu totul altfel. O asemenea dobândă împlică modificarea ratei creditului la fiecare 3 sau 6 luni. Depinde de bancă dacă optează pentru o perioadă de timp mai scurtă sau mai lungă.

Cu toate acestea, majoritatea instituțiilor bancare “lucrează” la dobânda variabilă la fiecare 3 luni. Aceste modificări se fac pe 31.03, 30.06, 30.09 și 31.12 a anului în curs, iar dobânda variabilă va fi ajustată cu procentul aferent creșterii sau scăderii ROBOR-ului de la ultima sa schimbare.

Cel mai apropiat punct de schimbare anul acesta, următorul de altfel, va fi la sfârșitul trimestrului în curs.

Luând în considerare acest fapt, putem afirma că un calcul ROBOR rapid al zilelor precedente ne va face o idee generală asupra a ceea ce va urma pe piața creditelor din România.

Pentru moment, știrile sunt încurajatoare deoarece pare că în ultima vreme ROBOR 2018 e în continuă scădere. Oare o va ține tot așa până ce se vor recalcula dobânzile? Rămâne de văzut…

 

Cum e mai bine: să iei un credit cu dobândă fixă sau un credit cu dobândă variabilă?

Tu alegi, mingea e în terenul tău, iar banca îti poate face doar sugestii. Pentru ca decizia ta să fie cât mai asumată și mai ales sigură, ia aminte la următoarele lucruri.

Nu uita că e important să acorzi o mare atenție tuturor elementelor înconjurătoare, altfel rişti să dai grav cu capul.

Aşadar, dobânda fixă îți aduce siguranța că, de la momentul semnării contractului de credit şi până la rambursarea efectivă a ultimei rate, vei plăti fix aceeași rată la bancă lună de lună.

Nu contează nici cât negru sub unghie dacă ROBOR-ul va crește sau va scădea pe toată perioada în cauză. Creditul tău nu va fi influențat nici cel puțin pentru o clipă.

Aşa cum am mai spus, spre deosebire de dobânda fixă, dobânda variabilă îți oferă posibilitatea ca rata plătită băncii să scadă dacă ROBOR-ul scade sau să crească în cazul în care și ROBOR-ul crește. Riscurile sunt practic împărțite între tine și bancă.

Pentru a nu te panica având impresia că totul depinde exclusiv de tine, îți voi da câteva exemple de credite și felul în care se aplică dobânda.

Trebuie să știi că majoritatea creditelor de nevoi personale sunt credite cu dobânzi căt se poate de fixe pe toată perioada achitării lunare a ratelor.

În acelaşi timp, creditele ipotecare au dobânzi variabile, putând fi fixe doar în primii 5, 7 sau 10 ani (diferă de la o bancă la alta, în funcție de ce preferi tu personal).

O altă particularitate demnă de luat în considerare e că toate creditele ce au o dobândă fixă au adăugat și un comision de rambursare anticipată de 1%, în varianta ipotetică în care te gândești să achiți o parte din credit mai repede.

Creditele cu dobândă variabilă nu au niciun fel de comision de rambursare anticipată, ceea ce înseamnă că poți rambursa orice sumă, oricând îți dorești să o faci, fără niciun cost… fie el la vedere sau ascuns.

Ce spui, te-ai hotărât până la urmă pentru ce tip de credit optezi – cu dobândă fixă sau variabilă?

 

Pentru mai multe informații și chiar pentru obținerea unui credit (indiferent de care), echipa AMICredit îți vine în ajutor.

Un consultant de credite este cel mai potrivit pentru astfel de servicii, fiindcă el știe tot ce mișcă pe la toate băncile și te va îndruma pe cel mai avantajos drum pentru tine.

Ne găsești la numărul de telefon 0723 562 893 sau completând formularul de aici.

[ulp id=’fsmfqHWWN9pLknQS’]
Daca ți-a plăcut articolul, împărtășește-l și cu alții, prin:

Permiteți folosirea cookie-urilor?

Folosim cookie-uri pentru analiză, funcționalitate și marketing.

Aflați mai multe despre cookie-uri.